Автор Тема: Страхование  (Прочитано 11625 раз)

Оффлайн AFTER

  • Новичок
  • *
  • Сообщений: 21
Страхование
« : 06 Мая 2010, 00:14:11 »
Вопрос #130761: Доказательства запретности коммерческой страховки
Каковы доказательства того, что коммерческая страховка является харамом?
Ответ:
Вся хвала Аллаху.

Коммерческая страховка, которая предлагается большинством страховых компаний, является одним из видов недозволенного (харам) контракта, является ли это страховым покрытием жизни, имущества или чего-нибудь еще. Факт, что это – харам, обозначен многими текстами и принципами шариата, такими как:

1. Страховка – сделка, которая подразумевает неопределенность.

Муслим (1513) передал от Абу хурайры, что Пророк, мир ему иблагословения Аллаха, запретил торговые сделки, связанные с неопределенностью (г’араг). Г’арар на арабском языке означает неопределенность – это может случиться, а может нет, – такие как продажа рыбы в воде или птиц в воздухе, потому что покупатель может получить это, а может и неполучить.

Аль-Азхари сказал: «Сделки г’арар включают в себя любые сделки, в которых что-то неизвестно». Му’джам Макайис аль-Люга (4/380-381); Лисан аль-Араб (6/317).

Аль-Хаттаби сказал: Корень слова г’арар означает – то, что окутано и скрыто от вас. Любая сделка, которая основана на неопределенности или на невозможности добиться чего-то, является г’арар. Есть много видов опасности, которые подразумевают не знание точно того, во что вовлекает сделка. Конец цитаты.

Ан-Навави сказал: Запретны неоднозначные сделки – это очень важный принцип, касающийся коммерческих сделок, которые включают в себя много вопросов, такие как продажа вещей, которые отсутствуют или неизвестны, и так далее. Все это – недействительные сделки, потому что есть неопределенность, без основания для этого.

Некоторые виды неясностей могут быть допущены, участвуя в сделке, если была причина для нее, такая как, например, не знание о фундаменте дома; эта сделка действительна, потому что существование фундамента очевидно, даже если его не видно. Так же есть причина для этого, поскольку невозможно видеть фундамент. Конец цитаты.

Ученые единогласны в том, что если неопределенность составляет бóльшую часть, то это не допустимо, но незначительная опасность может быть допущена. Они разошлись относительно определения незначительной или значительной части. Бидайа аль-Муджтахид, 2/187; ан-Навави сказал нечто подобное в Шарх Муслим.

Страховые полисы относятся к видам контрактов, которые имеют высокую степень неопределенности (г’арар); даже сами законодатели подтвердили, что страховые контракты основаны на вероятностях, что означает неоднозначность, потому что ни страховщик, ни застрахованный не могут знать во время заключения контракта, чтó он будет отдавать или чтó получит взамен. Человек, который страхуется, может заплатить один взнос, затем может произойти риск (?), и страховщик обязан будет отдать то, что он согласился дать ему; или возможно вообще ничего не случится, таким образом застрахованный заплатит все взносы и не получит взамен ничего.

2. Страховые контракты – вид азартной игры.

Азартная игра – харам, поскольку была запрещена Аллахом, когда Он сказал: “Воистину, опьяняющие напитки, азартные игры, каменные жертвенники (или идолы) и гадальные стрелы являются скверной из деяний сатаны. Сторонитесь же ее,– быть может, вы преуспеете.” (аль-Маида 5:90 – интерпретация смысла).

Азартная игра – это, когда человек платит из своих денег и берет на себя риск: или он получит больше чем это, или потеряет деньги, которые он заплатил.

Страховка – это сделка, которая связана с риском, стем, что может или не может произойти, таким образом она, в действительности, является азартной игрой, потому что человек, который страхуется, рискует, платя взнос. Или он возьмет больше чем это, или потеряет это, если случай (риск), против которого он застрахован, не случится. Человек, который застрахован, может заплатить двадцать и взять одну тысячу, или он может заплатить одну тысячу и взять одну тысячу, или он может заплатить одну тысячу и не взять ничего, если случай, против которого он был застрахован, не произойдет. Разве это не риск и не азартная игра?

3. Страховка включает в себя риба ан-наси’а и риба аль-фадль в случае, если компенсация выплачена.

Муслим (1587) передал, что ‘Убада ибн ас-Самит сказал: Посланник Аллаха, ﷺ, сказал: «Золото за золото, серебро за серебро, пшеница за пшеницу, ячмень за ячмень,финики за финики, соль за соль, подобное за подобное, одинаковое за одинаковое, из рук в руки. Но если эти предметы потребления отличаются, то продавайте как вам угодно, с условием, что это – из рук в руки.”

Этот хадис указывает на то, что если человек продает золото за золото, это должно быть равное количество, и обмен должен быть завершен на месте. Таким образом, это должна быть продажа грамма за грамм, без добавки, и обмен должен быть закончен на той же самой встрече. Недопустимо для этих двух сторон разойтись без того, чтобы каждый из них взял то, что принадлежит ему.

Если человек продает золото за золото с разницой в количестве, то они впали в риба аль-фадл . Если обмен не закончен на месте, они впали в риба аль-наси’а , то есть долговое обязательство, когда обмен из рук в руки отсрочен.

Если золото продано за серебро, тогда обмен должен быть закончен на том же самом месте, и в этом случае допустима разница в количестве. Таким образом, грамм золота, например, может быть продан за 10 г серебра, но не допустимо для них расстаться без завершения обмена.

Денежное обращение проходит согласно тому же самому правилу, как золото и серебро, как упомянуто выше. Не допустимо обменять одну валюту на другую, если обмен не закончен на том же самом месте. Если валюта является одинаковой, то она должна быть в равном количестве, и обмен должен быть закончен так же, как если бы золото обменивалось на золото.

Страховка включает оба вида риба: риба аль-фадль и риба аль-наси’а. Это означает, что человеку, который страхуется, или его наследникам, если риск, определенный в контракте, случается, страховка дает одну из трех вещей: или меньше того, что он заплатил, или больше чем это, или равнозначно этому. Во всех этих случаях, выплата страховки происходит после того, как он платит страховые взносы в течение периода, конец которго фактически неизвестен.

Таким образом, действительность сделки состоит в том, что выплачиваются деньги за те деньги, которые будут даны позднее.

Если количество равно, то это – риба ан-наси’а; если больше [или меньше] заплаченного, то это – риба аль-фадль и ан-наси’а, оба из которых по отдельности являются харамом. Так как насчет того, когда они объединены?!

4. Страховка используетет собственность людей незаконно.

Незаконное использование собственности людей является харам. Аллах сказал: «Оте, которые уверовали! Не пожирайте своего имущества между собой незаконно, а только путем торговли по обоюдному вашему согласию.” (ан-Ниса’ 4:29 – интерпретация смысла).

Всё, что не соответствует Шариату – запрещено. Это включает кражу, предательство, грабеж, азартную игру, сделки, основанные на риба и коррумпированные сделки. Это было сформулировано Абу Хаййан в его комментарии к данному аяту.

Под использованием собственности людей незаконно имеется ввиду следующее: если количество денег, выплаченных застрахованному, больше, чем он заплатил – в случае, если риск происходит после вплаты всего лишь одного взноса – тогда на каком основании застрахованный имеет право на эти деньги? И если риск не происходит, то по какому праву страховая компания претендует на взносы, сделанные застрахованным, который ничего не получил взамен?

Статистические данные немецких экспертов показали, что коэффициент компенсаций, выплаченных страховыми компаниями людям, составляет не больше, чем 2.9 % от общей суммы взносов. По какому праву страховая компания претендует на эти деньги, и взамен чего?

5. Страховые контракты обязывают тому, что не является обязательным согласно Шариату.

Страховые контракты обязывают страховую компанию платить компенсацию, если риск, против которого была взята страховка, случается. На чём основывается это обязательство? Страховая компания не явилась причиной опасности и не спровоцировала инцидент; она не совершала агрессию или дефект имущества. Тогда почему она должна платить компенсацию за то, за что она не несет ответственности по Шариату?

6. Страховка вредит обоим – людям и компании.

В дополнение к тому, что упомянуто выше, страховка не свободна от других вредных последствий, самые важные из которых следующие:

Небрежность, по отношению к имуществу: страховка делает застрахованных людей небрежными к защите их собственности от бедствия; они могут даже пойти дальше чем это и спровоцировать или усугубить несчастные случаи. Это наносит большой ущерб людям. Например, некоторые водители, жизни и автомобили которых застрахованы, могут стать небрежными и не соблюдать правила дорожного движения, что наносит людям вред, вызванный несчастными случаями и автокатастрофами.

Каждая из этих причин по отдельности достаточна, чтобы показать, что коммерческая страховка – харам, и что страховые контракты – недействительные контракты, которые запрещены Шариатом, и что это входит в раздел потребления собственности людей без права. Так как насчет того, когда все эти причины объединены?

Поэтому, большинство современных ученых постановило, что все формы коммерческой страховки – харам. Решения были вынесены Советом Улемов на Земле Двух Святынь и Советом Исламской академии (фикха) в Джедде и Мекке, что коммерческая страховка – харам согласно консенсусу, и не один из членов Совета не был против.

А Аллах знает лучше.

http://www.fatwaonline.net/?view=question&id=130761

=========================================


Постановление Шариата в отношении посредничества за денежное вознаграждение со страховой компанией.


Вопрос: "Я студент из Германии. У меня есть автомобиль, который меня принудили застраховать. Теперь автомобиль приобрел один мой брат, и его тоже обязывают застраховать его. Я посоветовал ему застраховать машину в той же фирме, где застраховал ее я. Данная фирма дает мне плату за приведенного мною клиента, и таким образом я смогу покрыть расходы на вынужденное страхование своего автомобиля".

Ответ:
Хвала Аллаху!

Торговое страхование является запретным во всех его видах и проявлениях. Однако если человека вынуждают совершить такую сделку, то это является дозволенным для него, а грех ложится на тех, кто принудил его к этому. Более подробно об этом вы можете узнать из фатвы №36955 нашего сайта.

Что же касается того, что твой брат будет страховать автомобиль в той же самой фирме, за что тебе будет полагаться часть денег полученных фирмой от этой сделки, то нет в этом никаких проблем, поскольку это является брокерской посреднической платой (комиссионными). Однако это при условии, что фирма будет давать тебе часть своей прибыли, полученной от сделки, а не взвинчивать цену для страховщика с учетом платы за твое посредничество.

В данном случае такое брокерское посредничество будет являться дозволенным, поскольку к страхованию автомобиля этого брата принуждают иные лица. Что же касается посредничества со страховой компании в сделке с лицом, добровольно желающим застраховать свое имущество, то оно недозволенно, поскольку будет являться содействием в ослушании Аллаха!
« Последнее редактирование: 17 Ноября 2018, 00:22:31 от Абд-ур-Рахман »

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #1 : 23 Ноября 2013, 23:03:27 »
Вопрос #40336: Работа на страховую компанию.
Является ли страхование жизни дозволенным или запретным? Можно ли работать в компаниях, которые занимаются страхованием жизни?

Ответ:
Вся хвала Аллаху.

Во-первых:
Страхование жизни – это разновидность коммерческого страхования, которое является запрещенным, потому что в этом есть неопределенность, ростовщичество (риба), азарт и присвоение имущества людей без права.

Нельзя работать в компаниях занимающихся коммерческим страхованием, потому что это является разновидностью сотрудничества в грехе, которое Аллах запретил, как Он сказал (перевод смысла):
«Помогайте друг другу в благочестии и богобоязненности, но не помогайте друг другу в грехе и вражде. Бойтесь Аллаха, ведь Аллах суров в наказании.» (5:2)

Обратитесь также к вопросу 8889.

Во-вторых:
Можно оставить деньги, которые вы заработали на этой работе до того, как вы узнали, что это харам, потому что Аллах сказал (перевод смысла):
«Если кто-нибудь из них после того, как к нему явится предостережение от Аллаха, прекратит, то ему будет прощено то, что было прежде, и его дело будет в распоряжении Аллаха» (2:275)
Что же касается денег, которые вы заработали после того, как вы узнали о запрещенности подобной работы, то они являются запрещенным (харам) имуществом, которое вы можете потратить на благотворительность.
Также, обратитесь к вопросам 33852 и 2492.
См. Fataawa al-Lajnah al-Daa’imah li’l-Buhooth al-‘Ilmiyyah wa’l-Ifta’, 15/8.
И Аллаху известно лучше.

http://fatwaonline.net/?view=question&id=40336
« Последнее редактирование: 17 Ноября 2018, 00:24:29 от Абд-ур-Рахман »

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #2 : 23 Ноября 2013, 23:10:06 »
Деньги из страховой компании – харам?
Вопрос: Если произошло ДТП не по нашей вине, можем ли мы взять деньги из страховой компании виновника? И наоборот если по нашей вине, дозволено ли чтобы за нас расплатилась страховая компания, в которой застрахован наш автомобиль?

Ответ: В обоих случаях запрещается брать деньги у страховой компании. В подобном случае нужно договариваться ремонтировать за свой счет.

http://nusra.info/index.php/fikh/1498-dengi-iz-strakhovoj-kompanii--kharam

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #3 : 15 Декабря 2013, 15:50:26 »
Cтрахование в трудовом договоре

Вoпрoс: Мир вaм oт Aллaхa, милoсть Eгo и блaгoслoвeниe.

Кaкoвo шaриaтскoe рeшeниe oтнoситeльнo учaстия сoтрудникa нeгoсудaрствeннoгo учрeждeния в стрaхoвaнии учрeждeния, зaключaющeгo кoнтрaкт с кoмпaниeй мeдицинскoгo стрaхoвaния? И кaкoвo рeшeниe oтнoситeльнo сoтрудникa, прeдстaвляющeгo учрeждeниe в дoгoвoрe и нa пeрeгoвoрaх с кoмпaниeй мeдицинскoгo стрaхoвaния?


Oтвeт: И вaм мир Aллaхa, милoсть Eгo и блaгoслoвeниe.

Брaт, мoжeт быть, вы пoяснитe вoпрoс ширe…

В любoм случae, eсли пoд вoпрoсoм пoдрaзумeвaлoсь шaриaтскoe рeшeниe oтнoситeльнo мeдицинскoгo стрaхoвaния для сoтрудникoв учрeждeний, в кoтoрых oни рaбoтaют, тo eсть учрeждeниe удeрживaeт чaсть зaрaбoтнoй плaты сoтрудникa взaмeн нa eгo сoбствeннoe лeчeниe и eгo сeмьи, тo нижe слeдуeт oтвeт.

Чтo кaсaeтся мeдицинскoгo стрaхoвaния:

Eсли oнo нaхoдится внутри дoгoвoрa o рaбoтe, тo eсть, кaк oднo из eгo услoвий, a нe кaк oтдeльный дoгoвoр, тo дoзвoлeнo. Eсли этo oтдeльный дoгoвoр, тo нe дoзвoлeнo.

Пoдрoбнoсти этoгo вoпрoсa:

Eсли рaбoтoдaтeль дoгoвoрится с сoтрудникoм o тoм, чтo рaбoтoдaтeль oбязуeтся лeчить сoтрудникa или члeнoв eгo сeмьи взaмeн нa удeржaниe чaсти зaрaбoтнoй плaты сoтрудникa, тo этo дoзвoлeнo, пoтoму чтo oснoвнoй дoгoвoр – этo дoгoвoр нaймa, и этo извeстнo. A лeчeниe рaбoтoдaтeлeм сoтрудникa или члeнoв eгo сeмьи – этo дoпoлнитeльнoe услoвиe этoгo дoгoвoрa. A услoвия в дoгoвoрaх нe зaпрeщaются, eсли тoлькo нeт зaпрeщaющeгo тeкстa, кaк дoзвoляющeгo зaпрeтнoe и зaпрeщaющeгo дoзвoлeннoe, и нeт нaдoбнoсти в тeкстe, дoзвoляющeм этo, чтoбы oнo считaлoсь дoзвoлeнным. Нaпрoтив, eсть нaдoбнoсть в oтсутствии зaпрeщaющeгo тeкстa, тo eсть нe кaк дeйствия, гдe oснoвoй являeтся сoблюдeниe зaкoнa шaриaтa, и eсть нaдoбнoсть в тeкстe, дoзвoляющeм этo дeйствиe. Бoлee тoгo, услoвия в дoгoвoрaх дoзвoлeны, eсли тoлькo нeт зaпрeщaющeгo тeкстa. Oт Кaсирa ибн Aбдуллы ибн Aмрa ибн Aуфa aль-Музни oт eгo oтцa и eгo дeдa пeрeдaeтся, чтo Прoрoк (с.a.с.) скaзaл: «Мусульмaнe сoблюдaют свoи услoвия зa исключeниeм услoвия, зaпрeщaющeгo дoзвoлeннoe и дoзвoляющeгo зaпрeтнoe» (Пeрeдaл aт-Тирмизи).

Этo с oднoй стoрoны. С другoй стoрoны – этo чaсть удeрживaeмoй зaрплaты сoтрудникa. Пoэтoму мeдицинскoe стрaхoвaниe рaбoтoдaтeлeм сoтрудникa и члeнoв eгo сeмьи взaмeн нa чaсть зaрaбoтнoй плaты дoзвoлeнo, всe рaвнo, былo oнo изнaчaльнo oт рaбoтoдaтeля для eгo сeмьи или былo тoлькo для сoтрудникa, зaтeм былa включeнa eгo сeмья пo дoгoвoру мeжду рaбoтoдaтeлeм и сoтрудникoм, и стaлo чaстью дoгoвoрa. Всe этo дoзвoлeнo.

Нo eсли дoгoвoр мeдицинскoгo стрaхoвaния былo oтдeльным, тo eсть, eсли былo oснoвaнo учрeждeниe, и oнo oбъявилo o тoм, чтo eсли ктo-тo хoчeт, чтoбы oнo eгo лeчилo в случae бoлeзни, тo пусть плaтит нaм eжeмeсячнo oпрeдeлeнную плaту взaмeн нa eгo лeчeниe в случae бoлeзни, тo этo нe дoзвoлeнo. Этo будeт дoгoвoрoм нa нeизвeстнoe, ибo никтo нe знaeт, кoгдa oн зaбoлeeт, и зaбoлeeт oн сильнo или нeт…

http://nusra.info/index.php/fikh/3282-ctrakhovanie-v-trudovom-dogovore

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #4 : 14 Апреля 2014, 05:30:41 »
Ответ на вопрос относительно медицинского страхования.

ВОПРОС:
Мир вам от Аллаха, милость Его и благословение.
Каково шариатское решение относительно участия сотрудника негосударственного учреждения в страховании учреждения, заключающего контракт с компанией медицинского страхования? И каково решение относительно сотрудника, представляющего учреждение в договоре и на переговорах с компанией медицинского страхования?



ОТВЕТ:
И вам мир Аллаха, милость Его и благословение.
Брат, может быть, вы поясните вопрос шире…


В любом случае, если под вопросом подразумевалось шариатское решение относительно медицинского страхования для сотрудников учреждений, в которых они работают, то есть учреждение удерживает часть заработной платы сотрудника взамен на его собственное лечение и его семьи, то ниже следует ответ.


Что касается медицинского страхования:
Если оно находится внутри договора о работе, то есть как одно из его условий, а не как отдельный договор, то дозволено. Если это отдельный договор, то не дозволено.


Подробности этого вопроса:
Если работодатель договорится с сотрудником о том, что работодатель обязуется лечить сотрудника или членов его семьи взамен на удержание части заработной платы сотрудника, то это дозволено, потому что основной договор – это договор найма, и это известно. А лечение работодателем сотрудника или членов его семьи – это дополнительное условие этого договора. А условия в договорах не запрещаются, если только нет запрещающего текста, как дозволяющего запретное и запрещающего дозволенное, и нет надобности в тексте, дозволяющем это, чтобы оно считалось дозволенным. Напротив, есть надобность в отсутствии запрещающего текста, то есть не как действия, где основой является соблюдение закона шариата, и есть надобность в тексте, дозволяющем это действие. Более того, условия в договорах дозволены, если только нет запрещающего текста. От Касира ибн Абдуллы ибн Амра ибн Ауфа аль-Музни от его отца и его деда передается, что Пророк ﷺ сказал: «Мусульмане соблюдают свои условия за исключением условия, запрещающего дозволенное и дозволяющего запретное» (Передал ат-Тирмизи).


Это с одной стороны. С другой стороны – это часть удерживаемой зарплаты сотрудника. Поэтому медицинское страхование работодателем сотрудника и членов его семьи взамен на часть заработной платы дозволено, все равно было оно изначально от работодателя для его семьи или было только для сотрудника, затем была включена его семья по договору между работодателем и сотрудником, и стало частью договора. Все это дозволено.


Но если договор медицинского страхования было отдельным, то есть если было основано учреждение, и оно объявило о том, что если кто-то хочет, чтобы оно его лечило в случае болезни, то пусть платит нам ежемесячно определенную плату взамен на его лечение в случае болезни, то это не дозволенною. Это будет договором на неизвестное, ибо никто не знает, когда он заболеет, и заболеет он сильно или нет…


Ваш брат Ата ибн Халиль Абу ар-Рашта
26 Зуль-Каада 1434 г.х.
02.10.2013 г.

بسم الله الرحمن الرحيم

(سلسلة أجوبة الشيخ العالم عطاء بن خليل أبو الرشتة أمير حزب التحرير على أسئلة رواد صفحته على الفيسبوك)
جواب سؤال حول التأمين الصحي
إلى Sawt Altahrir

السؤال:

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

ما هو حكم اشتراك موظف مؤسسة غير تابعة للدولة في تأمين المؤسسة المتعاقدة مع شركة تأمين صحي؟

وما هو حكم الموظف الذي يمثِّل المؤسسة في العقد والتفاوض مع شركة التأمين الصحي الخاصة؟

الجواب:

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

لعلك يا أخي توضح السؤال أكثر...

على كلٍّ، إذا كان مفهوم السؤال مقصوداً به حكم التأمين الصحي للموظفين من مؤسساتهم التي يعملون بها، أي أن المؤسسة تقتطع جزءاً من راتب الموظف، مقابل أن تتكفل بمعالجته وعائلته... فهذا هو جوابه:


بالنسبة للتأمين الصحي:

إذا كان ملحقا بعقد العمل أي كشرط من شروطه وليس عقداً قائماً بذاته فإنه يجوز، وإن كان عقداً بذاته فلا يجوز.

وتفصيل ذلك، إذا اتفق صاحب العمل مع العامل على أن يتعهد صاحب العمل بمعالجة العامل وحده أو مع أفراد عائلته مقابل اقتطاع جزء من راتب العامل فهذا جائز، لأن العقد الأصلي هو عقد الإجارة وهذا معلوم، والتزام صاحب العمل معالجة العامل أو أفراد عائلته شرط ملحق بعقد العمل، والشروط في العقود لا تمنع إلا إذا ورد نص بمنعها كأن تحل حراماً أو تحرم حلالاً، وليست بحاجة لنص يجيزها حتى تجوز بل تحتاج إلى عدم وجود نص يمنعها، أي هي ليست كالأفعال الأصل فيها التقيد فتحتاج نصاً بجواز فعلها، بل إن شروط العقود تجوز إلا إذا ورد نص بمنعها فعن كَثِيرِ بْنِ عَبْدِ اللَّهِ بْنِ عَمْرِو بْنِ عَوْفٍ الْمُزَنِيِّ عَنْ أَبِيهِ عَنْ جَدِّهِ أَنَّ رَسُولَ اللَّهِ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ «وَالْمُسْلِمُونَ عَلَى شُرُوطِهِمْ إِلَّا شَرْطًا حَرَّمَ حَلَالًا أَوْ أَحَلَّ حَرَامًا» رواه الترمذي.

هذا من جهة، ومن جهة أخرى فإنها جزء من أجر العامل تقتطع منه. وعليه فإن التأمين الصحي من صاحب العمل للعمل وأفراد عائلته مقابل اقتطاع جزء من الراتب، هو جائز سواء أكان للعامل وعائلته ابتداءً، أم كان للعامل وحده ثم ألحقت عائلته فيما بعد بالاتفاق بين العامل وصاحب العمل وأصبحت جزءًا من العقد، فهذا كله جائز.

أما إذا كان عقد التأمين الصحي عقداً قائماً بذاته، أي كأن تنشأ مؤسسة وتعلن للجمهور من أراد أن تعالجه إذا مرض فليدفع لنا مبلغاً شهرياً كذا مقابل معالجته عندما يمرض فهذا لا يجوز لأنه عقد على مجهول فلا يدري متى يمرض، وهل مرضه كبير أو صغير...

 


أخوكم عطاء بن خليل أبو الرشتة

 

رابط الجواب من صفحة الأمير على الفيسبوك

السادس والعشرون من ذي القعدة 1434هـ
        
02/10/2013م
   
     
http://www.hizb-ut-tahrir.org/index.php/AR/tshow/1981/

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #5 : 05 Июля 2014, 19:38:57 »

2- Я работаю фармацевтом, и нам навязали закон социальной солидарности, который стал обязательным. И нельзя продолжать работу без уплаты платежей. Они берут у нас определенную сумму, которую вкладывают в банк. Так прописано в статье. В случае смерти фармацевта фонд социальной солидарности выплачивает его семье 25 тысяч иорданских динаров. Вопрос: дозволено ли это?
Что я должен рекомендовать своей семье по поводу этих денег? Могут ли они вернуть то, что я заплатил и раздать в качестве милостыни оставшуюся часть, или же они должны вернуть ее фонду, или что они должны сделать с ней? Пусть Аллах воздаст вам благом.
ОТВЕТ:
2- Что касается закона социальной солидарности, то реальность этого имеет множество вариаций. Если она похожа на пенсионный закон в профсоюзах, т.е. профсоюз фармацевтов обязывает тебя принимать участие в пенсионном законе и платить определенные платежи, без которых вы не сможете работать фармацевтом. То есть вы не можете получить разрешение на осуществление деятельности фармацевта, не принимая участия в этом и выплачивая платежи. Затем по достижению определенного возраста они выплачивают вас пенсию или определенную сумму при смерти. Если дело обстоит так и участие в этом деле является обязательным, в противном случае вам не дадут работать фармацевтом, то дозволено принимать участие в этом деле, поскольку оно сравнимо с получением разрешения на дозволенное (мубах) дело. В то же время как, если принятие участия в нем и уплата платежей не являются обязательными и не влияют на разрешение осуществления этой деятельности, то не дозволяется принимать участие в нем.
Что касается вложения финансов фонда под проценты, то если это связано с вашим согласием, т.е. если вы согласились с тем, чтобы ваши деньги, которые вы платите, вкладывали под проценты, то это ростовщичество. А если вы не согласны, то – нет. В таком случае вы не должны соглашаться с вложением их под проценты. Но если они вкладывают их без вашего согласия, то нет на тебе греха до тех пор, пока ваше участие и уплата платежей не переходят рамки получения разрешения на осуществление своей деятельности.
Что касается того, что выплачивает фонд вашей семье в случае смерти в этом положении, т.е. в положении, когда вы ограничились лишь участием для получения того, что необходимо для осуществления вашей деятельности, то им дозволено получать его и оно может передаваться по наследству. Я рекомендую вам часть этих денег выделить бедным и нуждающимся, ибо это лучше. Пусть Аллах продлит вашу жизнь для совершения благих дел.
Ваш брат Ата ибн Халил Абу ар-Рашта.
04 Зуль-Каада 1434 г.х.
10.09.2013



2- أعمل صيدلي وفرض علينا قانون التكافل الاجتماعي وهو إلزامي ﻻ ترخيص عمل بدون تسديد الرسوم... يأخذون مبلغاً منا يشغل في البنك، هكذا كتب في البند، وعند وفاة الزميل الصيدلي يقوم صندوق التكافل الاجتماعي بإعطاء أهل الصيدلي 25 ألف دينار أردني. السؤال: هل هذا جائز؟

ماذا علي أن أوصي أهلي بخصوص هذا المال؟ هل يصح أن يستردوا ما دفعت ويتصدقوا بالباقي، أم يرد للنقابة، أم ماذا عليهم أن يفعلوا به؟ جزاكم الله خيرا.
 

الجواب:

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

...
2- أما عن قانون التكافل الاجتماعي فمعانيه مختلفة... فإن كان يشبه قانون التقاعد في النقابات، أي أن نقابة الصيادلة تلزمك بالاشتراك في قانون التقاعد ودفع رسوم معينة ولا يسمح لك بالعمل صيدلياً دون الاشتراك، أي لا تأخذ رخصة عمل الصيدلي دون الاشتراك فيه وتسديد الرسوم... ثم بعد سن معينة يعطونك راتباً تقاعديا و/ أو مبلغاً معيناً عند الوفاة... إن كان الأمر كذلك، وكان هذا الاشتراك إلزامياً وإلا لا يسمح لك بالعمل صيدلياً، فجائز الاشتراك فيه لأن هذا بمثابة أخذ رخصة عمل مباح وهذا جائز، وفي الوقت الذي يصبح فيه الاشتراك ودفع الرسوم أمراً اختيارياً، ولا يؤثر في رخصة العمل، فلا يجوز الاشتراك فيه.

أما عن تشغيل أموال النقابة بالربا، فإن كان هذا متوقفاً على موافقتك، أي إن وافقت على تشغيل ما تدفعه من رسوم بالربا كان، وإن لم توافق لا يكن، فعندها لا يجوز لك الموافقة على التشغيل بالربا. أما إذا كان التشغيل دون موافقتك أي ليس باختيارك فلا شيء عليك، ما دام اشتراكك ودفع الرسوم لا يتجاوز أخذ رخصة العمل.

أما ما يعطيه الصندوق لأهلك عند الوفاة في هذه الحالة، أي في حالة اقتصارك في الاشتراك فقط على ما يلزم لأخذ رخصة العمل، فيجوز لهم أخذه، ويستحقه الورثة... وإني أحب لك أن توصي بجزء منه للفقراء والمساكين، فهذا أفضل وأطيب، مدّ الله في عمرك لعمل الخيرات.
 
أخوكم عطاء بن خليل أبو الرشتة
 
رابط الجواب من صفحة الأمير على الفيسبوك
 
 
04 من ذي القعدة 1434
الموافق 2013/09/10م      

http://www.hizb-ut-tahrir.info/info/index.php/contents/entry_28971

Вопрос о соцобеспечении

ВОПРОС:
Мир вам, милость Аллаха и Его благословение.
Может ли мусульманин участвовать в социальном обеспечении?


ОТВЕТ:
Мир вам, милость Аллаха и Его благословение.
Участие в области соцобеспечения, которое возлагается государством на своих работников и работников частного сектора, является дозволенным для служащих и работников, потому что они выделяют часть из своей зарплаты, а другая часть денежных средств выделяется работодателем. При этом государство или работодатель берет на себя обязательство за его лечение. Это является дозволенным, так как оно происходит взамен на удержание какой-то части из зарплаты работника, даже если к этому добавляется еще другая часть средств от работодателя. Все это дозволено, потому что имеется часть зарплаты работника.


Но возможно вы имеете в виду частные организации, которые возникают с целью соцобеспечения не для работников в государственном или частном секторах с удержанием части их зарплат в пользу работодателей. Это частные организации, которые заявляют людям: желающие участвовать в соцобеспечении должны делать ежемесячные взносы, и в случае болезни плательщика мы обязуемся лечить его. Такой вид соцобеспечения недозволен, так как в этом договоре имеется неизвестность. О болезни нет известности, когда она произойдет, будет она тяжелой или легкой и так далее и тому подобное. Такой договор недействителен и недозволен.


Ваш брат Ата ибн Халиль Абу ар-Рашта
30 Раджаб 1434 г.х.
09.06.2013 г.

بسم الله الرحمن الرحيم

(سلسلة أجوبة الشيخ العالم عطاء بن خليل أبو الرشتة أمير حزب التحرير على أسئلة رواد صفحته على الفيسبوك)
جواب سؤال حول الاشتراك بالضمان الاجتماعي
إلى ابو ياسر الشامي

لسؤال:

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

هل يجوز للمسلم الاشتراك بالضمان الاجتماعي؟

الجواب:

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

الاشتراك في الضمان الاجتماعي الذي تلزم الدولة العاملين معها والعاملين في القطاع الخاص بالاشتراك فيه، هذا جائز للعامل أو الموظف لأنه يقتطع من أجره مع الدولة أو مع القطاع الخاص، يقتطع جزء ويضع صاحب العمل جزءًا آخر وتتكفل الدولة أو صاحب العمل بمعالجته، فهذا جائز لأنه مقابل اقتطاع جزء من أجر العامل حتى وإن أضاف صاحب العمل جزءًا آخر، فكل هذا جائز لأنه جزء من أجر العامل.

أما إذا كنت تقصد المؤسسات الخاصة التي تنشأ للضمان الاجتماعي ليس للعاملين في القطاع الحكومي أو القطاع الخاص باقتطاع جزء من أجرهم لأصحاب العمل، وإنما هي مؤسسات خاصة تعلن للناس أن من يريد أن يشترك في الضمان فليدفع قسطاً شهرياً ونحن نعالجه إن مرض... هذا النوع لا يجوز لأنه عقد فيه جهالة لأن المرض غير معلوم متى يأتي، وهل يكون شديداً أو خفيفاً، وهل... وهل... فهذا العقد باطل لا يجوز.

أخوكم عطاء بن خليل أبو الرشتة

رابط الجواب من صفحة الأمير على الفيسبوك

30 رجب الفرد 1434هـ

http://www.hizb-ut-tahrir.org/index.php/AR/tshow/1747/
« Последнее редактирование: 27 Октября 2014, 00:08:25 от Абд-ур-Рахман »

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #6 : 09 Сентября 2014, 03:06:52 »
Ответ на вопрос: Медицинское страхование и выплата страховки работодателем работнику.
Адресован: ЯрабАвнак
ВОПРОС:
Ассалямуалейкумварахматуллахивабаракяту х! Дорогой наш учёный, пусть Аллах увеличит Ваши знания и возвысит Вас. Хочу спросить об обязательствах работодателя по поводу выплат за пострадавшего на работе работника. Обязан ли работодатель покрывать расходы на лечение работника в случае производственной травмы, без разницы, произошёл ли несчастный случай по халатности самого работника либо сама по себе работа представляет опасность, например, работа строителя и т.д.? В случае, если работодатель был застрахован и вместо него выплаты осуществляет страховая компания, разрешается ли рабочему брать компенсацию? И пусть Аллах воздаст Вам благом.
ОТВЕТ:
Ваалейкумассалямварахматуллахивабаракят ух!
1. Если работодатель договаривался с рабочим о том, что будет оплачивать расходы, связанные с его здоровьем ему либо членам его семьи взамен на то, что он урезал часть ежемесячной заработной платы рабочего – то подобное дозволяется. Так как основной договор был заключён по найму, и это–известное дело, а обязательство работодателя перед рабочим или членами его семьи о погашении расходов по здоровью выступает условием договора о найме на работу. Говоря об условиях при заключении договоров, то они уместны, если только не существует текста, гласящего об обратном, например, условия, дозволяющие запретное или запрещающие дозволенное. Тут нет нужды в тексте, отдельно разрешающем подобные условия, наоборот, должен отсутствовать запрещающий условия текст. Другими словами, это не подобно поступкам, где за основу берётся строгое соблюдение норм и необходим текст, говорящий о дозволенности поступка. Условия договоров обратно этому дозволяются, кроме случая, когда приводится текст об их запрете.

От Касира ибн Абдуллаха ибн Амра ибн Ауфа аль-Музаний, от его отца, от деда приводится, что Пророк Аллаха ﷺ сказал:
وَالْمُسْلِمُونَ عَلَى شُرُوطِهِمْ إِلَّا شَرْطًا حَرَّمَ حَلَالًا أَوْ أَحَلَّ حَرَامًا
«Мусульмане стоят на своих условиях, кроме тех, которые запрещают дозволенное или дозволяют запретное», передал ат-Тирмизи ( 1352), назвав хорошим, достоверным 

Это с одной стороны, с другой – всё же данная выплата представляет собой часть заработной платы рабочего, которая вычиталась с него. Отсюда следует, что медицинское страхование со стороны работодателя перед рабочим – дозволенное дело.

2. В случае, когда договор о медицинском страховании подписан между работодателем и страховой компанией, ситуация иная. По страховым случаям,при наступлении которых компания выплачивает пострадавшему на работе рабочему определённую сумму, для рабочего дозволено получать данную выплату, потому как он лично не подписывал договор страхования, и работодатель так же не выступал от его лица представителем. Таким образом, грех за договор о страховке ложится на работодателя, который подписал договор со страховой компанией. 
Ваш брат Ата ибн Халиль Абу ар-Рашта
13 Раджаба 1435г.х.
12.05.2014г.



السؤال:

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته

عالمنا الجليل زادك الله علما ورفعة

أريد أن أسأل حول تكفل صاحب العمل بعلاج عامل عنده في حال إصابته

فهل يتوجب على صاحب العمل أن يدفع مصاريف علاج عامله إذا حدثت له إصابة أثناء دوامه سواء كان بإهماله أم بسبب خطورة العمل الذي يقوم به كعامل البناء وغيره؟

وفي حال كان صاحب العمل مؤمنا على عمله وتقدمت شركة التأمين بمبلغ فهل يجوز للعامل قبضه كتعويض؟ وجزاكم الله خيرا؟

 

الجواب:

وعليكم السلام ورحمة الله وبركاته

1- إذا اتفق صاحب العمل مع العامل على أن يتعهد صاحب العمل بمعالجة العامل وحده أو مع أفراد عائلته مقابل اقتطاع جزء من راتب العامل فهذا جائز، لأن العقد الأصلي هو عقد الإجارة وهذا معلوم، والتزام صاحب العمل معالجة العامل أو أفراد عائلته شرط ملحق بعقد العمل، والشروط في العقود لا تمنع إلا إذا ورد نص بمنعها كأن تحل حراماً أو تحرم حلالاً، وليست بحاجة لنص يجيزها حتى تجوز بل تحتاج إلى عدم وجود نص يمنعها، أي هي ليست كالأفعال الأصل فيها التقيد فتحتاج نصاً بجواز فعلها، بل إن شروط العقود تجوز إلا إذا ورد نص بمنعها فعن كَثِيرُ بْنُ عَبْدِ اللَّهِ بْنِ عَمْرِو بْنِ عَوْفٍ الْمُزَنِيُّ عَنْ أَبِيهِ عَنْ جَدِّهِ أَنَّ رَسُولَ اللَّهِ صَلَّى اللَّهُ عَلَيْهِ وَسَلَّمَ «وَالْمُسْلِمُونَ عَلَى شُرُوطِهِمْ إِلَّا شَرْطًا حَرَّمَ حَلَالًا أَوْ أَحَلَّ حَرَامًا» رواه الترمذي.

هذا من جهة، ومن جهة أخرى فإنها جزء من أجر العامل تقتطع منه. وعليه فإن التأمين الصحي من صاحب العمل للعامل فهو جائز.

2- إذا كان عقد التأمين هو بين صاحب العمل وبين شركة التأمين بأن تدفع الشركة للعامل إذا أصيب خلال العمل مبلغاً معيناً فيجوز للعامل أخذه، ما دام لم يوقع هو على عقد التأمين ولم يوكل صاحب العمل بالتوقيع عنه، ويكون إثم عقد التأمين على صاحب العمل الذي وقعه مع شركة التأمين.

أخوكم عطاء بن خليل أبو الرشتة

رابط الجواب من صفحة الأمير على الفيسبوك

    
13 من رجب 1435
الموافق 2014/05/12م         
 
http://www.hizb-ut-tahrir.info/info/index.php/contents/entry_36092

Оффлайн Абд-ур-Рахман

  • Ветеран
  • *****
  • Сообщений: 5007
Re: Страхование
« Ответ #7 : 12 Июля 2015, 15:00:24 »
О традиционном и Исламском страховании


В отчете Организации по бухгалтерскому учету и аудиту для финансовых Исламских институтов (AAOIFI) упоминаются основные моменты, которые должны быть указаны в учредительных и организационных документах фонда взаимопомощи:

«Исламское страхование – это договорные отношения между лицами с целью регулирования убытков (вреда), наступивших в результате действия определенных рисков, которым все эти лица могут подвергнуться. Исламское страхование осуществляется на основе добровольных взносов, из которых формируется страховой фонд, который обладает правосубъектностью и личной финансовой ответственностью. Средствами фонда происходит возмещение убытков, который был нанесен одному из участников договора (держателю полиса), и от которого в соответствии с договором и уставом фонда он был застрахован. Руководством этого фонда занимается комиссия, состоящая из участников фонда (держателей полисов), либо акционерная компания, которая за определенное вознаграждение занимается вопросами страхования и инвестициями активов фонда.

Что касается традиционного страхования, то подобные компании стремятся извлечь прибыли от самого страхования, и в них применяются правила имущественного возмещения, в которых есть гарар. Таким образом, традиционное страхование Шариат запрещает.

Исламское страхование строится на шариатских началах и основах, которые должны быть прописаны в учредительных документах фирмы, в уставе или в других:

1) обязательство добровольного взноса; то есть в документе прописывается, что участник добровольно отдает взносы и прибыль с них на счет страхования с целью последующего использования их на возмещение, а также, что он обязуется покрыть возможный дефицит бюджета фонда в соответствии с тем, как прописано в уставных документах;

2) фирма-организатор страхования должна открыть два отдельных счета, один из которых должен принадлежать самой фирме, для перечисления своей прибыли и расчетов, а второй – для страхового фонда, для выплаты и расчетов с держателями полисов (участников страхования);

3) компания – это посредник, агент, в управлении счетом страхования, а также управляющая компания в договоре мудараба или посредник в инвестициях активов страхования;

4) счет страхования включает в себя активы страхования, прибыли с инвестиций, а также несет необходимые обязательства (выплаты-возмещения и пр.);

5) уставные документы могут включать в себя распоряжения об управлении профицитом в соответствии с интересами лиц, <…> а также пункт о том, чтобы управляющая компания не имела права брать ничего из этого профицита;

6) если страховой фонд желает окончить свою работу, то все денежные накопления и прибыль должны быть потрачены на благотворительность;

7) управлением предпочтительно заниматься держателям страховых полисов;

8) компания должна следовать установлениям и принципам Шариата в инвестициях, а особенно не участвовать в страховании запретного;

9) назначение наблюдающей организации, постановления которой должны приниматься компанией к исполнению, а также наличие комиссии по контролю исполнения законов Шариата»

لتأمين الإسلامي هو : اتفاق أشخاص يتعرضون لأخطار معينة على تلافي الأضرار الناشئة عن هذه الأخطار ، وذلك بدفع اشتراكات على أساس الالتزام بالتبرع ، ويتكون من ذلك صندوق تأمين له حكم الشخصية الاعتبارية ، وله ذمة مالية مستقلة ، (صندوق) يتم منه التعويض عن الأضرار التي تلحق أحد المشتركين من جراء وقوع الأخطار المؤمن منها، وذلك طبقا للوائح والوثائق ، ويتولى إدارة هذا الصندوق هيئة مختارة من حملة الوثائق ، أو تديره شركة مساهمة بأجر تقوم بإدارة أعمال التأمين واستثمار موجودات الصندوق .
وأما التأمين التقليدي فهو عقد معاوضة مالية يستهدف الربح من التأمين نفسه ، وتطبق عليه أحكام المعاوضات المالية التي يؤثر فيها الغرر، وحكم التأمين التقليدي أنه محرم شرعا.
ويقوم التأمين الإسلامي على المبادئ والأسس الشرعية الآتية ، التي يجب أن ينص عليها في النظام الأساسي للشركة أو في اللوائح أو في الوثائق :
أولا : الالتزام بالتبرع ، حيث ينص على أن المشترك يتبرع بالاشتراك وعوائده لحساب التأمين لدفع التعويضات ، وقد يلتزم بتحمل ما قد يقع من عجز حسب اللوائح المعتمدة .
ثانيا: قيام الشركة المنظمة للتأمين بإنشاء حسابين منفصلين، أحدهما خاص بالشركة نفسها، حقوقها والتزاماتها، والآخر خاص بصندوق (حملة الوثائق) حقوقهم والتزاماتهم .
ثالثا : الشركة وكيلة في إدارة حساب التأمين، ومضاربة أو وكيلة في استثمار موجودات التأمين.
رابعا: يختص حساب التأمين بموجودات التأمين وعوائد استثماراتها، كما أنه يتحمل التزاماتها.
خامسا: يجوز أن تشتمل اللوائح المعتمدة على التصرف في الفائض بما فيه المصلحة...على أن لا تستحق الشركة المديرة شيئا من ذلك الفائض.
سادسا: صرف جميع المخصصات المتعلقة بالتأمين ، والفوائض المتراكمة في وجوه الخير عند تصفية الشركة.
سابعا: أفضلية مشاركة حملة الوثائق في إدارة عمليات التأمين .
ثامنا: التزام الشركة بأحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية في كل أنشطتها واستثماراتها، وبخاصة عدم التأمين على المحرمات .
تاسعا: تعيين هيئة رقابة شرعية تكون فتاواها ملزمة للشركة ، ووجود إدارة رقابة وتدقيق شرعي" انتهى.

аль-Ма‘айиру-ш-шар‘ийа. стр. 364

Перевод:
http://alifammara.livejournal.com/